October 19, 2023 8:37 am

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I data templates EBA sugli NPL diventano obbligatori dal 19 ottobre 2023: Debitos propone una soluzione completa

• La Commissione Europea e l’EBA pubblicano la versione finale dei data templates per le transazioni NPL, includendo 69 campi obbligatori.
• I data templates mirano a stabilire uno standard di dati coerente, migliorando il confronto delle transazioni, la due diligence, le valutazioni degli asset e riducendo la differenza tra domanda e offerta.
• Debitos ha lavorato in stretta collaborazione con i regolatori per sviluppare una serie di strumenti progettati per semplificare e automatizzare l’operatività in modo compliant.

 

Francoforte – 19 ottobre 2023 – A partire da oggi, l’Autorità Bancaria Europea (EBA) e la Commissione Europea (CE) hanno reso obbligatorio l’uso dei data templates per le transazioni di crediti non performanti (NPL) in Europa. Questo sviluppo significativo sottolinea la crescente istituzionalizzazione del mercato secondario del debito in Europa. Le banche dovranno aderire a questi modelli per tutte le transazioni relative a crediti erogati a partire dal 1° luglio 2018 e che siano diventati non-performing dopo il 28 dicembre 2021, con poche esenzioni. Sebbene l’autorità di vigilanza non abbia imposto sanzioni o obblighi di segnalazione, si prevede che l’uso di questi modelli sarà parte delle valutazioni di vigilanza regolamentare sul lato bancario.

Nel dicembre 2022, l’EBA ha pubblicato una bozza degli Standards Tecnici di Implementazione (ITS) per i data templates sulle transazioni NPL. Il mese scorso, il 26 settembre, questi ITS sono stati pubblicati nella Gazzetta Ufficiale dell’Unione Europea, entrando in vigore il 19 ottobre.

I data templates dell’EBA sono composti da 129 campi di dati, di cui 69 sono obbligatori. Questi templates mirano a stabilire uno standard di dati coerente per le transazioni NPL, facilitando confronti affidabili all’interno e tra giurisdizioni. Questa standardizzazione migliorerà la due diligence, la valutazione degli asset e ridurrà lo spread tra domanda e offerta.

Timur Peters, Fondatore e CEO di Debitos, ha commentato: “Questi data templates aumenteranno la trasparenza del mercato e l’efficienza nell’esecuzione degli accordi, riducendo le asimmetrie informative tra i venditori di portafogli NPL e gli investitori. Nel breve termine affronteremo delle nuove sfide sul sell-side, ma sul lungo periodo ci aspettiamo che questa maggiore standardizzazione migliori la liquidità nel mercato secondario, incoraggiando nuovi partecipanti a partecipare e, in ultima analisi, aumentando i volumi di transazioni.”

Peters ha aggiunto: “l’integrazione di questi nuovi data templates impone un requisito aggiuntivo di conformità alle banche, il che potrebbe portare alcuni venditori di NPL a rallentare o sospendere le transazioni pianificate mentre adattano la loro raccolta dati alle nuove regole. A lungo termine, invece, questo nuovo contesto faciliterà significativamente il processo di deleveraging degli NPL per le banche e altri player del mercato”.

Debitos ha collaborato strettamente con gli enti regolatori durante lo sviluppo di questi data templates ed ha già lanciato all’inizio del 2023 una serie di soluzioni correlate progettate per automatizzare la continua conformità a questi nuovi requisiti obbligatori per tutti i venditori, nonché per migliorare la misurazione delle performance. Queste soluzioni sono state recepite in Debitos e includono:

• Un servizio di Conversione dei Dati: Conversione dei Loan Data Tape (LDT) provenienti da banche specifiche nel formato finale previsto dai nuovi data templates. Questo servizio è incluso nella premium membership della piattaforma, a condizione che il venditore fornisca dati sufficienti.
• Un servizio di Analisi del Portafoglio: Aiuto sia per i venditori che per gli investitori in NPL nel valutare la qualità del credito, consentendone la misurazione continua delle performance di portafoglio. Gli utenti possono creare report interattivi di analisi descrittiva per le transazioni, esaminare i flussi di cassa di portafoglio e per singolo prestito. Inoltre, una serie di metriche predefinite a sistema supportano gli investitori nella definizione del prezzo di acquisto, recupero, distribuzione degli asset, composizione delle garanzie, azioni legali e indice di copertura degli interessi, il tutto in un pacchetto software interattivo completato da dati macroeconomici.

 

Peters ha aggiunto: “Nella maggior parte dei casi, questi data templates porteranno a dei cambiamenti nei dati già raccolti dalle banche. Si tratta principalmente di un formato dati diverso piuttosto che di dati addizionali da raccogliere, e garantire una conformità precisa è importante per l’istituzionalizzazione dell’intero settore. Nel tempo, tutti gli stakeholder trarranno vantaggio da ciò.”

 

Il team esperto di Debitos ha condotto diversi progetti pilota con clienti selezionati negli ultimi mesi, ottenendo preziose informazioni e un track record in questo specifico settore. In futuro, questa diventerà una procedura standard per la maggior parte delle transazioni sulla piattaforma.

 

Informazioni su Debitos

Debitos è la piattaforma leader in Europa per la cessione dei crediti che permette a banche, fondi e aziende di vendere le loro esposizioni creditizie sul mercato, attraverso una piattaforma di transazioni online, aperta e trasparente, strutturata ad asta.

La piattaforma fa leva sulla digitalizzazione dell’intero processo di vendita e permette di ridurre i tempi di cessione attesi fino a 3-8 settimane, rispetto ai 3-6 mesi del processo tradizionale. Debitos fu fondato a Francoforte nel 2010 e da allora ha transato con successo più di 850.000 crediti in 16 Paesi. Ad oggi più di 1900 investitori da tutta Europa si sono registrati su Debitos.

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