octubre 19, 2023 8:37 am

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Las plantillas de datatapes de NPLs de la EBA se vuelven obligatorias a partir del 19 de octubre de 2023: Debitos ofrece una solución integral

• La Comisión Europea y la EBA publican las plantillas finales de datatapes para transacciones de NPL, que incluyen 69 campos obligatorios
• Las plantillas tienen como objetivo establecer un estándar de datos coherente, mejorando la posibilidad de comparar entre transacciones, los procesos de due diligence y la valoración de activos, y reduciendo así el gap entre oferta y demanda
• Debitos ha trabajado en estrecha colaboración con los reguladores para desarrollar herramientas que simplifiquen y automaticen el cumplimiento de sus directrices

Fráncfort – 19 de octubre de 2023 – A partir de hoy, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) y la Comisión Europea (CE) han hecho obligatorio el uso de las plantillas de datos para las transacciones de préstamos improductivos (NPL, por sus siglas en inglés) en Europa. Esta decisión pone de manifiesto la creciente institucionalización del mercado secundario de deuda europea. Los bancos deben cumplir con estas plantillas para todas las transacciones relacionadas con créditos originados a partir del 1 de julio de 2018 que se clasificaron como NPL después del 28 de diciembre de 2021 (con algunas excepciones). Si bien la autoridad aún no ha especificado sanciones ni requisitos para la presentación de informes, se espera que el uso de estas plantillas se generalice en la supervisión regulatoria del sector bancario.

En diciembre de 2022, la EBA publicó el borrador final de los Estándares Técnicos de Implementación (ITS) para las plantillas. El mes pasado, a 26 de septiembre, estos ITS se publicaron en el Diario Oficial de la Unión Europea, con entrada en vigor el 19 de octubre.

Las plantillas de datos de la EBA constan de 129 campos de datos, de los cuales 69 son obligatorios. Estas plantillas tienen como objetivo establecer un estándar de datos coherente para las transacciones de NPL, dando la posibilidad de realizar comparaciones fiables entre transacciones sin importar su jurisdicción. Esta estandarización mejorará también el proceso de due diligence y la valoración de activos, reduciendo así las diferencias entre oferta y demanda.

Timur Peters, fundador y CEO de Debitos, comentó: «Estas plantillas de datos mejorarán la transparencia del mercado y la eficiencia en la ejecución de acuerdos, reduciendo las asimetrías de información entre los vendedores de carteras de NPL y los inversores. A corto plazo, enfrentaremos algunos desafíos por parte de los vendedores, pero, a largo plazo, esperamos que la estandarización mejore la liquidez en los mercados secundarios, alentando la entrada de nuevos participantes y, en última instancia, aumentando los volúmenes de transacción.

Peters también señaló: «Si bien la integración de estas nuevas plantillas supondrá una carga burocrática adicional, lo que puede llevar a algunos vendedores de NPL a ralentizar o pausar sus transacciones debido a la necesidad de ajustarse a los nuevos requisitos de recopilación de datos, a largo plazo este nuevo entorno facilitará significativamente para bancos y otros vendedores el proceso de desapalancamiento de los NPLs».

Debitos ha colaborado estrechamente con las autoridades regulatorias a lo largo del desarrollo de estas plantillas y, a principios de 2023, lanzó una serie de productos diseñados específicamente para facilitar su cumplimiento, así como para mejorar la medición del rendimiento de las carteras. Estos productos de Debitos son:

• Servicio de Conversión de Datos: convierte los datos del vendedor presentados en sus plantillas particulares al formato de las plantillas oficiales de la EBA. Este servicio está incluido en el plan premium para las transacciones listadas en el marketplace, siempre y cuando el vendedor proporcione los datos suficientes.
• Servicio de Análisis de Cartera: ayuda a vendedores y compradores de NPL a evaluar la calidad crediticia y permite la medición continua del rendimiento de las carteras. Los usuarios pueden solicitar informes de análisis descriptivos para las transacciones, así como revisar los flujos de efectivo y los préstamos individualizados de cada cartera. Además, ofrece una serie de métricas de due diligence sobre las decisiones de los inversores relacionadas con el precio de compra, la recuperación de préstamos, la distribución de activos, la composición de garantías, las acciones legales y los ratios de cobertura de intereses, todo a través de un software interactivo complementado con datos macroeconómicos.

Peters agregó: «En su mayor parte, las plantillas finales representan cambios sobre datos que los bancos ya recopilan. Se trata de cambiar de formato, no de recopilar datos adicionales, ya que garantizar el cumplimiento preciso del mismo es importante para la institucionalización de la industria en su conjunto. Con el tiempo, todos los interesados se beneficiarán”.

El equipo de Debitos ha realizado varios pilotos con clientes seleccionados a lo largo de los últimos meses, obteniendo información valiosa y experiencia específica en este campo. En el futuro, este proceso se convertirá en el estándar para la mayoría de las transacciones en la plataforma.

 

Acerca de Debitos: Debitos es la plataforma líder de transacciones de préstamos en Europa, que permite a los bancos, fondos y empresas vender sus exposiciones crediticias en el mercado a través de una plataforma de subasta en línea abierta y transparente. La plataforma aprovecha la digitalización de todo el proceso de venta y puede reducir el tiempo de disposición esperado a 3-8 semanas, en comparación con los 3-6 meses del proceso tradicional. Debitos fue fundada en Frankfurt en 2010 y, desde entonces, ha realizado con éxito transacciones con más de 850.000 préstamos en 16 países. Hasta ahora, más de 1.900 inversores de toda Europa se han registrado en Debitos.

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