October 19, 2023 8:37 am

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EBA NPL-Datenvorlagen werden ab dem 19. Oktober 2023 obligatorisch: Debitos bietet eine umfassende Lösung

• Die Europäische Kommission (EC) und die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) veröffentlichen endgültige NPL-Datenvorlagen mit 69 obligatorischen Feldern.
• Die Datenvorlagen sollen einen konsistenten Datenstandard etablieren, um den Vergleich von Transaktionen, die Due Diligence, die Bewertung von Vermögenswerten und die Reduzierung der Spanne zwischen Angebots- und Nachfragepreis zu verbessern.
• Debitos hat eng mit den Regulierungsbehörden zusammengearbeitet, um eine Suite von Tools zu entwickeln, die die Einhaltung vereinfachen und automatisieren sollen.

Frankfurt – 19. Oktober 2023 – Ab heute haben die Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA) und die Europäische Kommission (EC) die Verwendung von Datenvorlagen für europäische notleidende Kredittransaktionen (NPL) verbindlich gemacht. Diese bedeutende Entwicklung unterstreicht die zunehmende Institutionalisierung des europäischen Sekundärmarktes für Schulden. Banken müssen sich an diese Vorlagen halten für alle Transaktionen, die sich auf Kredite beziehen, die ab dem 1. Juli 2018 ausgegeben wurden und nach dem 28. Dezember 2021 notleidend wurden, mit einigen Ausnahmen. Obwohl der Regulierer keine Sanktionen oder Berichtspflichten auferlegt hat, wird erwartet, dass die Verwendung Teil der aufsichtsrechtlichen Überprüfungen im Bankensektor sein wird.

Im Dezember 2022 veröffentlichte die EBA ihren endgültigen Entwurf für Implementierungsstandards (ITS) für Datenvorlagen für NPL-Transaktionen. Im letzten Monat, am 26. September, wurden diese ITS im Amtsblatt der Europäischen Union veröffentlicht und treten am 19. Oktober in Kraft.

Die Datenvorlagen der EBA für NPL bestehen aus 129 Datenfeldern, von denen 69 obligatorisch sind. Diese Vorlagen sollen einen konsistenten Datenstandard für NPL-Transaktionen etablieren, um verlässliche Vergleiche innerhalb und zwischen Rechtsgebieten zu ermöglichen. Diese Standardisierung wird die Due Diligence, die Bewertung von Vermögenswerten und die Reduzierung der Spanne zwischen Angebots- und Nachfragepreis verbessern.

Timur Peters, Gründer und CEO von Debitos, kommentierte: “Diese Datenvorlagen werden die Markttransparenz und die Effizienz bei der Abwicklung von Geschäften verbessern, indem sie Informationsasymmetrien zwischen NPL-Portfoliounternehmen und Investoren reduzieren. Kurzfristig werden wir auf Seiten der Verkäufer einige Herausforderungen haben, aber langfristig erwarten wir, dass die verstärkte Standardisierung die Liquidität auf den Sekundärmärkten verbessert, neue Teilnehmer dazu ermutigt, einzusteigen, und letztendlich die Transaktionsvolumina erhöht.

Peters fügte hinzu: “Obwohl die Integration dieser neuen Datenvorlagen zusätzliche Compliance-Anforderungen an Banken stellt, die einige NPL-Verkäufer dazu veranlassen könnten, geplante Transaktionen zu verlangsamen oder auszusetzen, während sie ihre Datensammlung an die neuen Regeln anpassen. Langfristig wird diese neue Umgebung den Deleveraging-Prozess für Banken und andere NPL-Verkäufer erheblich erleichtern.”

Debitos hat eng mit den Regulierungsbehörden bei der Entwicklung dieser EU-NPL-Datenvorlagen zusammengearbeitet und bereits Anfang 2023 eine Reihe von damit verbundenen Produktlösungen eingeführt, die dazu dienen, die Einhaltung dieser neuen verpflichtenden Anforderungen für alle Verkäufer zu automatisieren und die Leistungsmessung zu verbessern. Diese Debitos-Produktlösungen umfassen:

• Datenkonvertierungsdienst: Konvertiert Daten aus alten bankenspezifischen Darlehensdatenvorlagen (LDTs) in das endgültige Format der EBA-NPL-Datenvorlage. Dieser Service ist im Premiumplan für auf dem Marktplatz gelistete Transaktionen enthalten, sofern der Verkäufer ausreichende Daten liefert.
• Portfolio-Analyse-Service: Unterstützt NPL-Eigentümer und -Käufer bei der Beurteilung der Kreditqualität und ermöglicht die fortlaufende Bewertung der Portfolioperformance. Benutzer können interaktive beschreibende Analyseberichte für Transaktionen erstellen, Portfoliokassenflüsse überprüfen und Darlehen für Darlehen analysieren. Darüber hinaus informiert eine Sammlung von Due-Diligence-Metriken Investitionsentscheidungen in Bezug auf den Kaufpreis, die Darlehensrückführung, die Vermögensverteilung, die Zusammensetzung der Sicherheiten, rechtliche Maßnahmen und Zinsdeckungsraten in einer interaktiven Software-Suite, ergänzt durch makroökonomische Daten.

Peters fügte hinzu: “Im Wesentlichen repräsentieren die endgültigen Vorlagen größtenteils Änderungen an bereits von den Banken erfassten Daten. Es handelt sich hauptsächlich um ein anderes Datenformat, anstatt um zusätzliche Daten, die erfasst werden müssen, aber die genaue Einhaltung ist wichtig für die Institutionalisierung der Branche als Ganzes. Im Laufe der Zeit werden alle Beteiligten profitieren.

Das erfahrene Team von Debitos hat in den letzten Monaten mehrere Pilotprojekte mit ausgewählten Kunden durchgeführt und wertvolle Erkenntnisse und Erfahrungen in diesem speziellen Bereich gesammelt. In Zukunft wird dies zu einem Standardverfahren für die meisten Transaktionen auf der Plattform.

 

Über Debitos:

Debitos ist Europas führende Plattform für Kredittransaktionen, die Banken, Fonds und Unternehmen ermöglicht, ihre Kreditrisiken auf dem Markt über eine offene und transparente Online-Auktionsplattform zu verkaufen. Die Plattform profitiert von der Digitalisierung des gesamten Verkaufsprozesses und kann die erwartete Veräußerungszeit auf 3-8 Wochen im Vergleich zu 3-6 Monaten im traditionellen Verfahren reduzieren. Debitos wurde 2010 in Frankfurt gegründet und hat seitdem erfolgreich mehr als 850.000 Darlehen in 16 Ländern abgewickelt. Bis heute haben sich mehr als 1.900 Investoren aus ganz Europa bei Debitos registriert.*

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